Ocena sytuacji
Analiza zadłużenia i realnych możliwości oddłużenia.
Specjalizacje
Upadłość konsumencka
Pomagamy wyjść z zadłużenia — oceniamy sytuację, przygotowujemy wniosek i prowadzimy postępowanie upadłościowe krok po kroku.
Masz konkretną sprawę na głowie?
Opisz ją w dwóch zdaniach, a my podpowiemy, czy i w jaki sposób możemy Ci pomóc.
Dla kogo jest ta usługa?
Kiedy warto się zgłosić
- Nie radzisz sobie ze spłatą zobowiązań
- Straciłeś pracę lub zdrowie i narosły długi
- Zamknąłeś działalność, a zobowiązania zostały
- Nie wiesz, czy upadłość to dla Ciebie właściwa droga
Na co zwrócić uwagę
- Kompletność wniosku — Braki formalne wydłużają lub przekreślają postępowanie.
- Skutki dla majątku — Warto zrozumieć konsekwencje przed złożeniem wniosku.
Zakres wsparcia
Wniosek o upadłość
Przygotowanie wniosku i kompletu dokumentów.
Reprezentacja w postępowaniu
Kontakt z sądem, syndykiem i wierzycielami.
Alternatywy
Gdy upadłość nie jest najlepsza — wskazujemy inne drogi.
Jak przebiega oddłużenie
Analiza
Sprawdzamy skalę i przyczyny zadłużenia.
Decyzja
Wyjaśniamy, czy upadłość jest w Twoim przypadku zasadna.
Wniosek
Przygotowujemy wniosek i wymagane dokumenty.
Postępowanie
Prowadzimy Cię przez cały proces.
Warto wiedzieć
Kto może ogłosić upadłość konsumencką
Upadłość konsumencką może ogłosić osoba fizyczna, która nie prowadzi działalności gospodarczej i stała się niewypłacalna — czyli utraciła zdolność do regulowania wymagalnych zobowiązań. Prawo upadłościowe przyjmuje domniemanie niewypłacalności, gdy opóźnienie w płatnościach przekracza 3 miesiące. Od nowelizacji z 2020 r. sąd na etapie ogłaszania upadłości nie bada, czy do długów doprowadziłeś umyślnie — przyczyny zadłużenia mają znaczenie dopiero później, przy ustalaniu planu spłaty. Z procedury może skorzystać także były przedsiębiorca: wystarczy przed złożeniem wniosku wykreślić działalność z CEIDG, bez żadnego okresu karencji. Źródłem zadłużenia bywa zresztą nie tylko kredyt — czasem to długi z nieodrzuconego w terminie spadku; o terminach piszemy przy prawie spadkowym.
Wniosek o upadłość konsumencką i przebieg postępowania krok po kroku
Postępowanie zaczyna się od wniosku o ogłoszenie upadłości, składanego elektronicznie przez system Krajowego Rejestru Zadłużonych (KRZ) do sądu upadłościowego — dla Poznania to Sąd Rejonowy Poznań-Stare Miasto. Opłata sądowa wynosi 30 zł. We wniosku opisujesz majątek, dochody, wierzycieli i przyczyny zadłużenia; od jego rzetelności i kompletności zależy dalszy przebieg sprawy. Po ogłoszeniu upadłości zarząd majątkiem przejmuje syndyk: ustala skład masy upadłości, spienięża majątek i przygotowuje projekt planu spłaty, a prowadzone przeciwko Tobie egzekucje komornicze zostają umorzone. Na końcu sąd ustala plan spłaty wierzycieli albo — gdy trwale nie jesteś w stanie dokonywać jakichkolwiek spłat, np. z powodu ciężkiej choroby — umarza zobowiązania bez planu.
Upadłość konsumencka a majątek i wynagrodzenie
Do masy upadłości wchodzi co do zasady Twój majątek: nieruchomości, samochód, oszczędności oraz część wynagrodzenia. Syndyk zajmuje pensję w takich granicach jak komornik w egzekucji — część wolna od zajęcia zostaje u Ciebie na bieżące życie. Nie tracisz przedmiotów codziennego użytku ani rzeczy niezbędnych do pracy. Jeśli w masie upadłości jest mieszkanie lub dom, w którym mieszkasz, z ceny sprzedaży wydziela się dla Ciebie kwotę odpowiadającą przeciętnemu czynszowi najmu w Twojej miejscowości za okres od 12 do 24 miesięcy — na wynajem lokalu dla Ciebie i osób na Twoim utrzymaniu.
Ile trwa upadłość konsumencka — plan spłaty i umorzenie
Czas postępowania zależy od majątku i liczby wierzycieli, natomiast granice planu spłaty wyznacza ustawa. Sąd ustala go maksymalnie na 36 miesięcy; jeśli jednak uzna, że do niewypłacalności doprowadziłeś umyślnie lub przez rażące niedbalstwo, plan może trwać od 36 do 84 miesięcy. Gdy Twoja sytuacja trwale uniemożliwia jakiekolwiek spłaty, sąd umarza zobowiązania bez planu; możliwe jest też umorzenie warunkowe z pięcioletnim okresem, w którym wierzyciele mogą żądać ustalenia planu, jeśli Twoja sytuacja się poprawi. Oddłużenie następuje z chwilą wykonania planu — sąd umarza wtedy resztę zobowiązań.
Życie po upadłości — rejestr, kredyty, nowy start
Informacja o upadłości jest jawna w Krajowym Rejestrze Zadłużonych i widoczna dla banków w BIK, więc przez kilka lat dostęp do kredytów będzie ograniczony. W zamian kończą się egzekucje, windykacja i naliczanie odsetek, a zobowiązania objęte umorzeniem przestają istnieć. Pamiętaj, że umorzenie nie obejmuje wszystkiego: alimenty, renty odszkodowawcze, grzywny i obowiązek naprawienia szkody z przestępstwa trzeba płacić nadal. Dla większości osób bilans jest mimo to jednoznaczny: zamiast długów rosnących o odsetki — zamknięta lista zobowiązań i przewidywalna data nowego startu.
Masz konkretną sprawę na głowie?
Opisz ją w dwóch zdaniach, a my podpowiemy, czy i w jaki sposób możemy Ci pomóc.
Częste pytania
Upadłość konsumencka jest przeznaczona dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej, które stały się niewypłacalne – czyli trwale utraciły zdolność regulowania wymagalnych zobowiązań. Analizujemy sytuację finansową klienta i przyczyny zadłużenia, by ocenić, czy wniosek ma solidne podstawy.
Po ogłoszeniu upadłości majątkiem dłużnika zarządza syndyk, a sąd – w zależności od sytuacji – ustala plan spłaty wierzycieli albo umarza zobowiązania bez planu. Wspieramy klienta na każdym etapie: od przygotowania wniosku, przez kontakty z syndykiem i wierzycielami, po zakończenie postępowania.
Do masy upadłości wchodzi co do zasady majątek dłużnika, w tym nieruchomości – jednak przepisy przewidują wyłączenia (m.in. przedmioty niezbędne do życia), a przy sprzedaży mieszkania upadłego wydziela się kwotę na zaspokojenie potrzeb mieszkaniowych. Przed złożeniem wniosku rzetelnie wyjaśniamy, jakie będą realne konsekwencje majątkowe.
Plan spłaty wierzycieli ustalany jest zwykle na okres do 3 lat (dłużej, gdy dłużnik doprowadził do niewypłacalności umyślnie lub przez rażące niedbalstwo), a po jego wykonaniu pozostałe zobowiązania są umarzane. Efektem jest realny nowy start – bez przytłaczającego ciężaru starych długów i egzekucji.
Nie zawsze – w niektórych sytuacjach korzystniejsze mogą być negocjacje z wierzycielami, konsolidacja zobowiązań albo obrona przed przedawnionymi lub zawyżonymi roszczeniami. Każdą sprawę zaczynamy od analizy, a upadłość rekomendujemy wtedy, gdy rzeczywiście jest najlepszą drogą do uporządkowania sytuacji.
Opłata sądowa od wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej wynosi 30 zł. Koszty samego postępowania, w tym wynagrodzenie syndyka, pokrywane są z masy upadłości, a gdy majątku brakuje — tymczasowo przez Skarb Państwa. Do tego dochodzi honorarium za przygotowanie wniosku i prowadzenie sprawy, które ustalamy z góry po analizie Twojej sytuacji — tak, by koszt był jasny od początku.
Nie. Umorzeniu nie podlegają m.in. alimenty, renty odszkodowawcze za wywołanie choroby lub niezdolności do pracy, grzywny i inne kary orzeczone przez sąd karny, obowiązek naprawienia szkody z przestępstwa oraz długi, które celowo zataiłeś we wniosku. Cała reszta — kredyty, pożyczki, chwilówki, zaległe rachunki — po wykonaniu planu spłaty albo przy umorzeniu bez planu przestaje istnieć.
Sprawdźmy Twoją sytuację
Opisz zadłużenie — ocenimy, czy upadłość konsumencka to dobra droga.
Formularz kontaktowy
Nie musisz na starcie wiedzieć wszystkiego. Odpowiedz na kilka pytań – przygotujemy się do pierwszego kontaktu i wskażemy, jakich informacji jeszcze potrzebujemy.
Może się przydać, jeśli masz pod ręką
- Wykaz zobowiązań i wierzycieli
- Dokumenty dochodów i majątku
- Umowy kredytów i pożyczek
- Informacja o przyczynach zadłużenia